Scorul FICO și impactul interogărilor recente
Căutarea unei dobânzi mai avantajoase în vederea unei refinanțări poate avea consecințe neașteptate asupra evaluării de risc a unui client. Potrivit informațiilor prezentate de Adevărul Financiar, solicitările recente de credit sunt incluse printre elementele care pot influența scorul FICO, indicatorul utilizat de Biroul de Credit pentru a estima probabilitatea ca o persoană să își achite obligațiile la timp. Scorul, care variază între 300 și 850 de puncte, este calculat pe baza mai multor factori, precum istoricul plăților, datoria curentă, durata conturilor și numărul interogărilor din ultimele șase luni.
Este important de reținut că nu orice discuție cu reprezentanții unei bănci afectează punctajul. „Diferența importantă este între o simulare preliminară și o interogare realizată în cadrul unei cereri efective de finanțare”, se precizează în sursă. Deși un scor ridicat sugerează un risc de neplată mai redus, acesta nu reprezintă o garanție pentru aprobarea creditului, deoarece fiecare instituție financiară își stabilește propriile criterii interne.
Ancheta Consiliului Concurenței
Autoritatea de concurență a declanșat, în 2023, o investigație pentru a analiza dacă metodologia de calcul FICO și modul în care băncile utilizează datele din Biroul de Credit ar putea limita mobilitatea clienților și accesul la finanțare. Există suspiciuni că un consumator care analizează ofertele mai multor instituții ar putea fi dezavantajat în procesul de creditare din cauza numărului mare de interogări.
Bogdan Chirițoiu, președintele Consiliului Concurenței, a declarat pentru Adevărul Financiar că verificările, care au inclus inspecții la zece bănci, la Biroul de Credit și la Asociația Română a Băncilor, ar putea fi finalizate la începutul anului 2027. Până la finalizarea investigației, aceste suspiciuni nu reprezintă o încălcare dovedită a legii.
Recomandări pentru compararea ofertelor
Pentru a evita scăderea nejustificată a scorului, clienții sunt sfătuiți să solicite simulări preliminare de eligibilitate, clarificând dacă acestea implică o interogare care afectează punctajul. Spre exemplu, BCR a precizat, conform sursei citate, că interogările de prescoring nu influențează scorul FICO. Totuși, consumatorii ar trebui să utilizeze simulatoare publice și să analizeze DAE, comisioanele și costurile de administrare înainte de a depune cereri ferme.
De asemenea, persoanele interesate își pot verifica propriul raport de credit direct la Biroul de Credit prin exercitarea dreptului de acces (GDPR). Această procedură nu reprezintă o solicitare de împrumut și permite identificarea eventualelor inexactități care pot fi ulterior rectificate.
Sursa: adevarul.ro
Adaugă la Agregator.ro
